Một lãnh đạo của một ngân hàng cổ phần lớn thừa nhận trong cuộc trao đổi với VnExpress.net, nghiệp vụ ký phát hành chứng quyền mua trái phiếu trước đây khá lớn vì đây là cách để ngân hàng lách “margin”. . tín dụng. Trước đây, việc mua trái phiếu doanh nghiệp không được tính vào số dư tín dụng của ngân hàng. Do đó, khi tăng trưởng tín dụng không bị hạn chế, ngân hàng khuyến nghị các công ty phát hành trái phiếu, sau đó có thể dùng làm tài sản thế chấp. Ông nói: “Tuy nhiên, đây là một vấn đề trong quá khứ, khi Ngân hàng Quốc gia không tính đến việc phát hành chứng khoán, và trái phiếu doanh nghiệp được đưa vào tăng trưởng tín dụng.” Công ty tài trợ trái phiếu gần đây là một ví dụ điển hình. Công ty tài chính đồng ý mua 150 tỷ đồng trái phiếu của đối tác nhưng với điều kiện ngân hàng phải trả nợ gốc và lãi khi có sự cố. Tuy nhiên, khi hết thời hạn nghĩa vụ, doanh nghiệp phát hành không thanh toán và ngân hàng từ chối thực hiện nghĩa vụ, do hợp đồng bảo lãnh được ký kết là vi phạm quy định. Nó cũng được sản xuất bởi một ngân hàng đại chúng cách đây vài tháng. Dưới sự bảo lãnh của chi nhánh ngân hàng này, nhiều công ty đã bán thiết bị, vật tư cho cùng một đơn vị là Công ty Cổ phần Xuất nhập khẩu Tân Hồng đóng trên địa bàn TP Tulin, Hà Nội. Hàng được giao tận nơi, đến hạn thanh toán Công ty Tân Hồng không có khả năng thực hiện nghĩa vụ với công ty đã bán thiết bị. Sau khi hết thời hạn bảo lãnh, ngân hàng phải thay Tan Honghe thanh toán các chi phí của các đơn vị nêu trên.

Nhiều ngân hàng đã từ bỏ trách nhiệm đảm bảo thanh toán vào phút cuối. Ảnh: Hoàng Hà .

Tuy nhiên, ngân hàng từ chối trả bảo lãnh và cho biết phải chờ phán quyết của tòa án vì chứng thư bảo lãnh đang được cơ quan cảnh sát điều tra kiểm tra. Ngoài ra, ngân hàng cho biết chưa lập chứng thư bảo lãnh và phát hành vượt thẩm quyền. Cuối cùng, hai bên phải gặp nhau tại tòa để đưa ra phán quyết.

Ba tháng trước, hàng chục khách hàng đại diện cho một công ty viễn thông đã bao vây trụ sở chính của một ngân hàng cổ phần ở Hà Nội và yêu cầu bồi thường. Công ty cho biết sau khi bán cho đối tác, họ đã nhận được bảo lãnh thanh toán (L / C) từ ngân hàng nói trên. Tuy nhiên, quá thời hạn quy định, công ty vẫn chưa nhận được tiền và bị ngân hàng từ chối trả nợ khiến hoạt động kinh doanh của công ty bị thua lỗ. Người quản lý của công ty cho biết: “Không có tiền, hoạt động sản xuất của công ty bị đình trệ và nợ lương của công nhân trong vài tháng.” – Nhiều công ty nói rằng việc ký bảo lãnh thanh toán dường như không đúng. Ảnh: Hoàng Hà.

Điểm chung của việc từ chối thanh toán là các ngân hàng thường lấy hợp đồng bảo lãnh để ký với lý do sai thủ tục thay vì theo quy định.

TS.Nguyễn Trí Hiếu, chuyên gia tài chính ngân hàng cũng cho rằng, đối với mỗi ngân hàng, uy tín luôn được đặt lên hàng đầu. Ông Hiếu nói: “Nếu họ từ chối thanh toán bằng chứng thư bảo lãnh hợp lệ thì sẽ vi phạm nguyên tắc chung của hoạt động kinh doanh.” Theo một chuyên gia khác trong lĩnh vực tài chính, ông Hiếu, các công ty khó có thể hiểu được nội quy ngân hàng. Vì vậy, đừng chất vấn họ theo kiểu này, để họ phải tự xác định đâu là hợp đồng, chứng thư hợp lệ, đâu là hàng giả.

Tiến sĩ Alan Phan, Chủ tịch Quỹ đầu tư Viasa Hong Kong, nhìn nhận rằng có nhiều rủi ro trong việc phát hành nghĩa vụ bảo lãnh ngân hàng. Vì vậy, ở Hoa Kỳ, các ngân hàng ít sử dụng phương pháp này. Tuy nhiên, trong trường hợp xảy ra tranh chấp, nếu nhân viên không có quyền ký phát hành hoặc làm việc gì đó thì trước tiên ngân hàng vẫn phải chịu trách nhiệm pháp lý cho công ty khác, sau đó mới quản lý nội bộ và quản lý nhân viên đó. Nếu nhân viên của bạn có lỗi, người lạ sẽ không biết “, ông Alan Phan phân tích. Từ phân tích pháp lý, luật sư Trần Văn Đôn của Công ty TNHH Đông Phương Luật cho rằng, nếu tài sản thế chấp không trả được. Bên có thanh toán sẽ ra thông báo cho ngân hàng yêu cầu ngân hàng thực hiện việc thanh toán Cam kết bảo lãnh thường có nội dung là ngân hàng chấp nhận bảo lãnh trong phạm vi số tiền bảo lãnh, đồng thời quy định rõ thời hạn bảo lãnh đối với số tiền bảo lãnh này, chủ nợ có nghĩa vụ yêu cầu ngân hàng thanh toán số tiền bảo lãnh. — Nếu vi phạm xảy ra, trước hết, để bảo vệ danh tiếng của mình, vì lý do này, hiếm nhà xuất hiện trong bất kỳ băng.Bị hại nhưng không được trả. Do khách hàng không hiểu nội bộ ngân hàng và quản trị rủi ro nên không thể bắt khách hàng gánh hậu quả.

Theo quy định của ngân hàng, luật sư đã tăng lên. Theo quy định của pháp luật, nếu chủ nợ đã làm đầy đủ thủ tục yêu cầu thanh toán mà ngân hàng vẫn chưa trả tài sản đảm bảo thì đương nhiên ngân hàng sẽ vi phạm lời hứa. Hành vi trái pháp luật này sẽ dẫn đến trách nhiệm dân sự về phí chậm nộp. Tuy nhiên, để tránh rủi ro cho các bên, bản thân ngân hàng phải kiểm soát chặt chẽ đội ngũ nhân viên ngân hàng, tránh lạm quyền phục vụ bằng việc ký bảo lãnh thanh toán. Ngoài ra, nên đánh giá chặt chẽ các điều kiện và áp dụng các phương pháp bảo hiểm rủi ro.