Gần một tháng sau khi ông Lý Xuân Hải bị bắt để điều tra về việc cố ý làm trái, Ngân hàng Á Châu (ACB) đồng loạt yêu cầu chủ tịch và hai phó chủ tịch từ chức. “Các thành viên này có liên quan đến việc phê duyệt ông Lý Xuân Hải. Ngân hàng cho phép 19 nhân viên ACB thu của ACB 718 tỷ đồng để gửi vào Ngân hàng Công thương Việt Nam”, ACB xác nhận. Báo cáo được công bố vào chiều ngày 19/9.

Cùng ngày, Fan Guochang, cựu thành viên ACB, được thông báo từ chức Phó Chủ tịch HĐQT Ngân hàng Xuất nhập khẩu Việt Nam (Eximbank), nhưng không nêu rõ lý do chính xác. Trong thông tin cung cấp cho Sở Giao dịch Chứng khoán TP HCM, lãnh đạo Ngân hàng Xuất nhập khẩu chỉ chia sẻ với VnExpress rằng ông Cang phụ trách ACB.

Khi ông Lý Xuân Hải nộp hồ sơ ủy thác tiền gửi, hội đồng quản trị của ACB gồm có Chủ tịch Trần Xuân Giá; ba phó chủ tịch Trịnh Kim Quang, Lê Vũ Kỳ và Phạm Trung Cang. Bản thân ông Hải cũng là thành viên hội đồng quản trị kiêm tổng giám đốc, theo quy trình làm việc của ACB, việc quan trọng như gửi tiền vào ngân hàng Arnold, tổng giám đốc không thể tự mình quyết định nhiều ngân hàng như vậy mà phải được sự đồng ý của hội đồng quản trị. – “Thủ đoạn giám sát bằng hai mắt và bốn mắt này đảm bảo tính minh bạch trong hoạt động của ngân hàng. Khi đó, ông Hải có thể nghĩ mình đã quyết định đúng thông qua một việc mà pháp luật cấm”, một quan chức cấp cao của ACB nói: ” Do đó, nó đã được phê duyệt. ”Ông suy đoán rằng các cơ quan chức năng có thể xem xét quyết định phê duyệt trên theo hai hướng: ủy quyền. Khi luật không giám sát thì việc thanh toán cho ngân hàng khác, thứ hai là rủi ro thất thoát tài sản. Ông Lại Xuân Hải nói với 19 nhân viên rằng số tiền 718 tỷ chuyển cho ngân hàng khác rất khó đòi vì có thể Huyền Như đã bốc hơi theo vụ đầu tư kinh doanh thua lỗ của đại gia chứng khoán Huỳnh Thi: Bà này từng bị ngân hàng Việt Nam thương vụ Điện Biên Phủ. Người đứng đầu bị tố lừa đảo chiếm đoạt tài sản của nhiều tổ chức, cá nhân, bản thân ACB cũng muốn xúc tiến các thủ tục pháp lý để buộc ngân hàng này hoàn vốn nhưng không thành. – “Tiền chúng tôi gửi có chứng từ rõ ràng, rủi ro đến từ ngân hàng. Việc thu tiền nằm ngoài tầm kiểm soát của chúng tôi. Ngoài ra, pháp luật không cấm kinh doanh ký quỹ khi được sự đồng ý của hội đồng quản trị”, cán bộ ACB cho biết. “Cựu chủ tịch ACB Trần Xuân Giá cũng nói với phóng viên rằng việc nhân viên ủy thác cho ngân hàng 19 ACB chuyển 718 tỷ đồng vào ngân hàng Việt Nam là“ thích oán ”. Ông Gia cho rằng ACB tuân thủ nghiêm túc các quy định về sử dụng tiền gửi để cho vay, thông thường sẽ hỗ trợ thanh khoản cho các ngân hàng khác trong trường hợp dư thừa vốn. Vị này cũng cho biết, sở dĩ ACB chỉ đạo nhân viên chuyển tiền là do thời điểm xảy ra vụ việc, không có luật nào cấm hoạt động ký quỹ.

Trần Xuân Giá, nguyên chủ tịch ACB. Ảnh: Nhật Minh.

Một luật sư tham gia soạn thảo luật các tổ chức tín dụng Sự việc được xác nhận trong Thông báo số 04/2012 của Ngân hàng Đại Tín gửi ACB. Đầu tư chưa được phát hành. Tại Thông tư 04, lần đầu tiên có điều khoản cấm ngân hàng ủy thác cho nhân viên chuyển tiền cho ngân hàng khác.

Tuy nhiên, theo các chuyên gia, Luật các tổ chức tín dụng cũng quy định chỉ ngân hàng mới được phép chuyển tiếp. Nó không được phép hoạt động trong khuôn khổ cho phép, và hoạt động chỉ có thể bị cấm dưới sự hướng dẫn của Ngân hàng Quốc gia.

“Trước khi có thông báo số 04 vào tháng 3 năm nay, ngân hàng chỉ thực hiện nghiệp vụ ký quỹ. Vị chuyên gia này phân tích và cho biết. —— Theo ông, bản chất của việc ACBR tiết lộ cho khách hàng gửi tiền của các ngân hàng khác là nhằm ngăn chặn các quy định, quy chế cao hơn. Số tiền này rất khó ghi vào sổ sách kế toán vì nó xuất phát từ lãi suất vượt quá quy định. “Tôi không tranh luận quyết định ủy thác này là công bằng hay nguyên nhân dẫn đến rủi ro mất mát tài sản, nhưng ACB đang gửi quá hạn mức quy định. Lãi suất, bạn đã làm gì với nó? Lãi suất vượt giới hạn? “Ông nói thêm. Khi ACB ủy thác tiền gửi của 19 nhân viên cho ngân hàng khác, giới hạn lãi suất do nhà nước quy định chỉ là 14%. Các nguồn tin cho biết ACB hàng năm chênh lệch ngoài hợp đồng. Khoảng 3% đến 8%, Huỳnh Thị Huyền Như cũng đã phân bổ hơn 718 tỷ đồng tiền gửi tại các chi nhánh Nha Trang và TP HCM của Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam.Ngân hàng ký hợp đồng với nhân viên, vay vốn quyên góp của quần chúng và gửi vào ngân hàng khác để kiếm lời. Minh họa: Hoàng Hà .

Thông tin trên VnExpress, một số lãnh đạo ngân hàng thừa nhận đã sử dụng ủy thác đầu tư để lách trần lãi suất, tăng lợi nhuận cho ngân hàng khi lượng ngoại tệ chưa sử dụng tăng lên. Giám đốc điều hành một ngân hàng cổ phần quy mô vừa tại Hà Nội cho biết: “Khi khó phân phối tín dụng, ngân hàng có thể cho nhân viên gửi đi nơi khác với tư cách cá nhân, rút ​​tiền nhanh chóng, lãi suất cao hơn ngân hàng”. Bằng cách lách luật, thay vì để cá nhân gửi, ngân hàng sẽ chuyển nhân viên của mình sang làm hợp đồng cho vay, và người này sẽ cung cấp vốn để gửi vào ngân hàng khác.

Người phụ trách một ngân hàng cổ phần khác thẳng thắn cho rằng đây chỉ là “chiêu trò” của một ngân hàng lớn, nhiều tiền. “Ngân hàng nhỏ mà huy động được mấy quỹ thì không gửi được tiền. Hơn nữa, mình là ngân hàng nhỏ, tiếng xấu khó tăng lãi suất rẻ. Người ta huy động vốn 10% rồi gửi lãnh đạo phân tích. Nói. “Gửi, đôi khi lãi suất thấp hơn. “Khác với quan điểm trên, chuyên gia tài chính ngân hàng Nguyễn Trí Hiếu cho rằng, kỹ năng ủy thác không chỉ là chiêu trò của các ngân hàng lớn, mà cả các ngân hàng nhỏ. Ngân hàng vẫn có cửa” qua mặt “”. Ông nêu ví dụ: “Chẳng hạn, Họ huy động được 11% dân số, nhưng họ vẫn có thể gửi tiết kiệm ở bất cứ đâu để trả lãi 12-13%. Lý do là tín dụng được sử dụng cho các dự án nhất định. “Nếu họ lớn, thì các ngân hàng khác sẽ luôn sẵn sàng trả lãi suất huy động cao vì lợi nhuận của họ lớn hơn ..

Giải thích lý do tại sao các ngân hàng đẩy mạnh vốn trên thị trường 1 (thị trường tiền tệ thường trú) và thị trường 2 (thị trường liên ngân hàng) (Dòng trung gian), ông Hiếu cho rằng đây là cách để họ “chữa cháy”, khi ngân hàng huy động số lượng lớn, dù hạn mức tín dụng không tăng thì cũng phải tìm một kết quả khác. Nó không công khai. Cổ đông và cá nhân khó biết ngân hàng ủy thác, cho vay, cho vay theo hình thức nào đối với việc công ty cho vay liên ngân hàng hoặc gửi tiền trên thị trường dân cư “, ông Hiếu đặt câu hỏi.

Chức năng của ngân hàng thương mại là Huy động vốn trong dân và cho vay nền kinh tế, nhưng theo ông Hiếu, mặc dù thế giới đã phân biệt rõ chức năng nhiệm vụ của ngân hàng thương mại, còn ngân hàng đầu tư thì ở Việt Nam hầu như ngân hàng nào cũng vậy – Viện Kinh tế và Quản lý Trung ương ( CIEM) Phó Chủ tịch, Tiến sĩ Võ Trí Thành cũng cho rằng, sau khi Luật Các tổ chức tín dụng được thông qua, một trong những sai lầm chết người là việc dỡ bỏ bức tường lửa giữa ngân hàng đầu tư và ngân hàng thương mại, nên vẫn còn sự nhập nhằng giữa vai trò của hai ngân hàng. .

Chủ tịch mới của ACB, 34 tuổi

Thanh Thanh Lan-Song Linh