Trong một cuộc phỏng vấn với VnExpress.net, một lãnh đạo của một ngân hàng cổ phần lớn thừa nhận rằng thao tác ký phát hành chứng chỉ mua bán trái phiếu khá vất vả vì đây là một trong những phương thức của họ. Ngân hàng bỏ qua “ký quỹ”. tín dụng. Trước đây, việc mua trái phiếu doanh nghiệp không được tính vào số dư tín dụng của ngân hàng. Do đó, khi không có hạn chế về tăng trưởng tín dụng, ngân hàng khuyến nghị các công ty phát hành trái phiếu, sau đó được sử dụng làm tài sản thế chấp. Ông nói: “Tuy nhiên, đây là một vấn đề trong quá khứ, khi Ngân hàng Quốc gia không đưa việc phát hành chứng khoán và trái phiếu doanh nghiệp vào tăng trưởng tín dụng.” Công ty tài trợ trái phiếu gần đây là một ví dụ điển hình. Công ty tài chính này đã đồng ý mua 150 tỷ rupiah trái phiếu từ các đối tác với điều kiện ngân hàng phải trả nợ gốc và lãi trong trường hợp có vấn đề. Tuy nhiên, khi trái phiếu đáo hạn, doanh nghiệp phát hành không thanh toán, bị ngân hàng từ chối thực hiện nợ với lý do vi phạm hợp đồng bảo lãnh.

Sự việc tương tự đã xảy ra trước công chúng. Ngân hàng cách đây vài tháng. Dưới sự bảo lãnh của chi nhánh ngân hàng này, nhiều công ty đã bán vật tư thiết bị cho cùng một bộ phận là Công ty cổ phần Xuất nhập khẩu Tân Hồng ở Thulin, Hà Nội. Hàng được giao tận nơi, đến hạn thanh toán Công ty Tân Hồng không có khả năng thực hiện nghĩa vụ đối với công ty bán thiết bị. Sau khi hết thời hạn bảo lãnh, ngân hàng đã phải thay Tan Honghe thanh toán chi phí của các đơn vị nói trên.

Nhiều ngân hàng đã từ bỏ trách nhiệm đảm bảo thanh toán vào phút cuối. Ảnh: Hoàng Hà .

Tuy nhiên, ngân hàng từ chối trả bảo lãnh và cho biết phải chờ phán quyết của tòa án vì điều tra đang xác minh chứng thư bảo lãnh. Ngoài ra, ngân hàng cho biết chưa lập hợp đồng bảo lãnh và đã phát hành vượt quá phạm vi cho phép. Cuối cùng, hai bên phải gặp nhau tại tòa để đưa ra phán quyết.

Ba tháng trước, hàng chục khách hàng đại diện cho một công ty viễn thông đã bao vây trụ sở chính của một ngân hàng cổ phần ở Hà Nội và yêu cầu bồi thường. Công ty cho biết sau khi bán hàng cho đối tác đã nhận được bảo lãnh thanh toán (L / C) từ ngân hàng nói trên. Tuy nhiên, ngoài thời gian quy định, công ty nói trên không nhận được tiền thanh toán, bị ngân hàng từ chối trả nợ khiến hoạt động của công ty bị thua lỗ. Người phụ trách công ty cho biết: “Không có tiền, sản xuất của công ty đình trệ, nợ lương công nhân mấy tháng nay” – Nhiều công ty cho rằng việc ký bảo lãnh thanh toán là như không. Ảnh: Hoàng Hà .

Điểm chung của việc từ chối thanh toán là các ngân hàng thường sử dụng hợp đồng bảo lãnh để ký sai quy trình, thay vì theo quy định.

TS Nguyễn Trí Hiếu, chuyên gia tài chính ngân hàng cũng cho rằng, đối với mỗi ngân hàng, uy tín vẫn được đặt lên hàng đầu. Ông Hiếu nói: “Nếu họ từ chối thanh toán bằng chứng thư bảo lãnh hợp lệ thì sẽ vi phạm nguyên tắc chung của hoạt động kinh doanh.” Theo một chuyên gia khác trong lĩnh vực tài chính, ông Hiếu, các công ty khó có thể biết được nội quy của ngân hàng. Vì vậy, không nên thách thức họ bằng cách này, để họ phải tự xác định đâu là hợp đồng, chứng thư hợp lệ, đâu là hàng giả.

Tiến sĩ Alan Phan, Chủ tịch Quỹ đầu tư Viasa Hong Kong, nhìn nhận rằng có nhiều rủi ro trong việc phát hành nghĩa vụ bảo lãnh ngân hàng. Vì vậy, ở Hoa Kỳ, các ngân hàng ít sử dụng phương pháp này. Tuy nhiên, trong trường hợp xảy ra tranh chấp, nếu nhân viên vượt thẩm quyền ký hỏi hoặc thực hiện thao tác thì ngân hàng sẽ ưu tiên. Vẫn phải chịu trách nhiệm pháp lý cho công ty khác, sau đó quản lý nội bộ và quản lý nhân viên. Alan Penn nói: “Nếu nhân viên của bạn có lỗi, người nước ngoài sẽ không biết. Về khía cạnh pháp luật phân tích, luật sư Trần Văn Đôn của Công ty TNHH Đông Phương Luật cho rằng, nếu tài sản thế chấp không thực hiện nghĩa vụ thanh toán thì chủ nợ sẽ gửi thông báo đến ngân hàng. Yêu cầu thanh toán qua ngân hàng. Cam kết bảo lãnh thường bao gồm nội dung ngân hàng chấp nhận bảo lãnh trong phạm vi số tiền bảo lãnh, đồng thời quy định rõ thời hạn bảo lãnh. Trong thời hạn bảo lãnh và thời hạn bảo lãnh này, chủ nợ có nghĩa vụ yêu cầu ngân hàng thanh toán tiền bảo lãnh.

Nếu có vi phạm nội bộ thì việc đầu tiên là phải bảo vệ danh tiếng của mình, vì lý do này, hiếm có ngôi nhà nào xuất hiện ở khu vực nào.Bị hại nhưng không được trả. Do khách hàng không hiểu rõ nội tình và quản trị rủi ro của ngân hàng nên không thể buộc khách hàng gánh hậu quả.

Theo quy định của ngân hàng, luật sư được bổ sung. Theo quy định của pháp luật, nếu chủ nợ đã làm đầy đủ thủ tục yêu cầu thanh toán mà ngân hàng vẫn chưa trả tài sản thế chấp thì đương nhiên ngân hàng sẽ vi phạm lời hứa. Hành vi trái pháp luật này sẽ dẫn đến trách nhiệm dân sự đối với khoản lãi quá hạn thanh toán… Các chuyên gia cho rằng bảo lãnh là phương thức thanh toán lũy tiến. Tuy nhiên, để tránh rủi ro cho các bên, bản thân ngân hàng cần kiểm soát chặt chẽ đội ngũ nhân viên ngân hàng, tránh lạm quyền ký bảo lãnh thanh toán. Ngoài ra, cần đánh giá kỹ các điều kiện và áp dụng cách tiếp cận bảo hiểm rủi ro.