Về ngân sách, chủ yếu có hai loại người tiêu dùng. Loại đầu tiên mọi người rất quan tâm. Họ biết chính xác họ đã mất bao nhiêu tiền phí ATM vào tuần trước, tháng trước hoặc thậm chí là quý trước. Họ định cư bằng xu. Loại người khác thường hứa sẽ ngồi xuống và hoạch định ngân sách của họ vào ngày mai, nhưng họ hiếm khi làm như vậy.

Dù bạn thuộc tuýp người nào đi chăng nữa, hãy nhớ một nguyên tắc đơn giản: “Tiêu ít hơn những gì bạn nhận được”. Để làm được điều này, bạn cần có kế hoạch chi tiêu cụ thể. Sau khi nghiên cứu quy trình lập ngân sách hộ gia đình, Motley Fool đã giảm nó xuống chỉ còn 5 bước sau đây.

1. Tổng quan nhanh về các khoản chi tiêu

Xem xét ngân sách bắt đầu bằng việc kiểm tra thói quen chi tiêu của bạn và tìm ra bạn đang ở đâu và kiếm tiền mỗi ngày. Đừng bỏ qua bước này. Sau khi thanh toán, bạn vẫn không biết mình đã tiêu bao nhiêu tiền, bạn không thể quyết định ngân sách trong tương lai của mình.

Bạn có thể lập ngân sách theo cách sau, nhưng sẽ khó hơn. Bạn sẽ theo dõi các khoản chi trong 3 tháng, và sau đó ghi chúng cẩn thận vào sổ tay. Sau đó, dành một đêm để tổng kết ba tháng.

Đây là công việc của bước 1. Đối với những người thường mua bằng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ, vui lòng tính theo dữ liệu trong bảng sao kê. Tài khoản ngân hàng được gửi cho bạn hàng tháng. Hãy chú ý đến những nơi mà tiền của bạn được sử dụng nhiều nhất. Tiền mặt, tiếp tục sống bình thường trong 1 tuần, và sau đó đếm lại. Bạn sẽ biết mình đã tiêu bao nhiêu tiền, và bạn sẽ chú ý đến lĩnh vực nào được chi tiêu nhiều nhất.

2. Lập kế hoạch mua sắm tiếp theo

Sau khi khắc phục tác động của chi tiêu thực tế, hãy tiếp tục bước 2: mua hàng ảo. Đây sẽ là chuyến đi tiếp theo của bạn đến trung tâm mua sắm.

Nhặt giấy, bút chì và đồ ăn nhẹ.

Lập danh sách những thứ bạn cần mua hoặc làm trong 3 đến 6 tháng tới. Cho dù đó là kế hoạch mua sắm thông thường (chẳng hạn như thay lốp xe, vé máy bay cho kỳ nghỉ gia đình) hay kế hoạch tài chính (chẳng hạn như thanh toán bằng thẻ tín dụng, các khoản bổ sung trả cho IRA hoặc dự phòng phòng ngủ hàng năm). Điều này cũng đúng đối với kế hoạch mua dài hạn (1-5 năm).

Bạn đã có một kế hoạch chi tiêu tốt. Điều này có nghĩa là mỗi khi rút tiền từ ví, bạn đều có mục tiêu chi tiêu rõ ràng, giúp cải thiện tình hình tài chính. Sẽ tốt hơn nếu mỗi thành viên trong gia đình đều có kế hoạch chi tiêu riêng.

Ngoài ra, nếu bạn có nhiều thời gian hơn, hãy lặp lại bài tập tương tự, nhưng hãy tập trung vào cách sử dụng tiền. Liệt kê năm thói quen tài chính sẽ có tác động tích cực đến cuộc sống ngắn hạn và dài hạn của bạn. Tiếp theo, liệt kê 5 thói quen tài chính ít ảnh hưởng nhất đến chất lượng cuộc sống trong 10 năm trở lên. Bước này có vẻ kỳ lạ, nhưng hãy cân nhắc xem bạn thực sự muốn chi bao nhiêu sẽ ảnh hưởng đến kế hoạch chi tiêu và tiết kiệm của bạn.

3. Thực hiện phân chia đơn giản

nắm vững danh sách và tính chỉ tiêu chi tiêu hàng tháng của cơ sở. Bạn cần phân chia một số khoản chi lớn chưa cần chi ngay (như thay lốp, xây nhà, sửa nhà…) để tránh bội chi.

4. Thành lập một quỹ riêng để “tiết kiệm cần thiết”

Sau khi bạn vạch ra kế hoạch của mình, đã đến lúc bạn đạt được mục tiêu của mình. Nếu trước đây bạn chỉ mất công tìm cách tiết kiệm vì những thứ “không mua không chịu” thì đây là một cách hay: giấu tiền đi. Tốt nhất là không nên vung tay lên trán. Bạn chuyển một phần tiền của mình vào tài khoản tiết kiệm khác với tài khoản chi tiêu hàng ngày của bạn. Để đơn giản, bạn có thể yêu cầu ngân hàng chuyển khoản tiết kiệm này hàng tháng.

5. Hãy ngừng tiêu dùng một cách mù quáng

Cuộc sống đầy rẫy những cám dỗ. Tuy nhiên, bạn có thể chống lại sự cám dỗ này bằng một cây bút và một vài chiếc phong bì. Phương thức tiết kiệm tức thì “phong bì” cấu thành hoàn hảo các khoản chi tiêu hàng ngày của bạn. Tóm lại, bạn đặt tất cả các khoản chi tiêu hợp lý trong một tuần vào một phong bì lớn hơn, cho dù đó là “ăn uống”, “giải trí”, “di chuyển”, “dịch vụ”.

Ví dụ, người Mỹ sử dụng ngân sách gia đình để chi trả cho bốn hạng mục lớn nhất, bao gồm nhà ở (34%), di chuyển (18%) vàSản phẩm (13%) và giải trí (4%). Nếu bạn có thể chi tiêu ít tiền hơn, điều đó thật tuyệt.

Chia sẻ ý tưởng tiết kiệm của bạn ở đây.

Nguyễn Tâm (viết bởi Motley Fool)